招财宝上线“变现”功能,定期理财可变现
招财宝上线变现功能，购买的长期限产品想用的时候可以拿出来了，相当于持有活期享有定期收益啊！！我做了下了解，以下是我对变现产品的理解。
1. 何为变现？
“变现”即用户基于自己持有的招财宝资产发布借款，由保险公司进行风险评估并提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的“个人贷”直接融资项目。
2. 哪些产品可以变现？
只要产品期限后面有看色图标展示“可变现”，那么这个产品即可以变现。如果你购买的产品暂时还不能变现，不要着急，我估计招财宝过段时间也会推出的。
3. “个人贷”借款是否安全？
用户申请发起变现借款生成一笔“个人贷”借款产品，由众安保险提供还款保障措施，保障到期本息的安全， 即产品到期后万一借款人无法还本付息，众安保险会把此笔借款的本金和利息支付给借出人。
4. 变现借款的费用？
根据招财宝平台的介绍，用户在变现时会收取用户0.2%的平台服务费，也就是收益会有一点点折损。大伙应该都有存定期存款的经历，1年期3%的定期存款，1年内取出来，只能得到本金和活期利息 。
招财宝推出变现功能，也就是用户在变现的时候，仅仅损失0.2%的手续费，招财宝推出变现功能，是为了我们购买时不要为了急需用钱时，而取不出来着急。只要是投资的期间足够长，那么着0.2%的变现费用几乎可以忽略。举一个例子，你持有一个1年期6.5%收益的招财宝产品10个月，持有10个月之后变现，你获得的本金和收益是10502元，手续费为21块钱。与此同时，如果你持有的是1年期定期存款，3%存款利率，你10个月后急着用钱，你取出来获得的本息和10041元，提前取出来的“手续费”是208元 ！！
综合以上几点，假如长期产品也可以变现，我会购买长期理财产品，比如3年期万能险产品，年化6.9%，且年复利，这比1年期产品能获得更高收益。
其实，个人贷产品会比小企业贷款收益率更高，在个人贷和小企贷之间，我会选择个人贷，万一出了问题，还有众安保险帮助还本付息。哈哈，妈妈再也不用担心我的投资了。
招财宝“变现功能”FAQ
1、什么是变现？
变现是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的直接融资“个人贷”项目。用户发起变现借款申请后将生成为一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。
2、 申请变现借款需要满足哪些条件？
ü 目前变现可支持保险类资产、个人贷资产、分级债基金等，每只产品开放本功能的进度有差异，产品信息上注明”可变现“字样即支持本功能，其他产品敬请期待。
ü 持有的产品必须已生效或符合一定的条件才能申请变现。在支持变现功能的产品中，个人贷、分级债基金产品成立后可申请变现；保险类产品需要已过犹豫期才能申请变现；已经申请退保，或者在退保申请中的保险类产品无法申请变现；同理，保险类产品申请变现后，不能再进行退保操作。
ü 所有产品必须距离到期日的剩余期限在1天以上（含）才可申请变现。
ü 已持有的产品金额少于100元（含）不能申请变现。
3、 哪些产品可以支持变现借款？
目前保险类资产、个人贷资产、分级债基金等支持变现借款, 但每只产品开放本功能的进度有差异。（注：产品期限后有“可变现”字样才可变现）。
4、 变现借款成功后资金会到哪里？
变现借款成功后资金会直接转入借入人的余额宝中。招财宝平台收取的服务费会在变现交易成功时扣除。
5、什么是到期资产价值？
到期资产价值是指：用户持有的资产到期后可以获得本金＋收益的现金价值。到期资产价值也是用户可以发起变现借款的前提条件。
例：如果用户购买理财产品10000元，期限1年，预期年化收益率为6.5%，则用户到期资产价值预估为 10000*（1+6.5%）＝10650元
6、实际到账金额是如何计算的？
实际到账金额=变现申请金额（小于或等于最高可变现金额）- 平台服务费
平台根据您持有资产的到期资产价值，根据借款期限与借款利率，计算当前您可以借款的最高金额。以最高变现金额申请变现，即全部变现。
以全部变现为例：如果用户持有的期资产价值为10650，用户在持有180天以后申请变现借款，用户借款的期限为 365-180+1=186天，借款利率为原产品的6.5%
用户可以申请的最高变现金额＝10650/（1+6.5%*186/360)=10303.95元，平台服务费=10303.95*0.2%=20.6元
实际到账金额=10303.95-20.6=10283.34元
7、什么是到期应付利息？需要我主动还款么？
应付利息为用户申请借款后，到期需要向投资人支付的相应收益。
根据上述举例：用户最终决定借款10000元，利率为6.5%，借款期限186天，则到期相应的应付利息为 10000* 6.5%＊186/360＝335.83元。
该部分收益和本金在借入人原持有的指定理财资产到期后，直接转入借出人的余额宝，因此整个还款过程无须用户主动操作。
8、变现借款服务费是如何计算的？
变现借款服务费在借款交易成功后，由招财宝平台向借入人按借款金额的0.2%收取。如果申请变现，但是实际交易未达成，则不收取任何费用。
发布日期：2014-07-29 来源：招财宝